Сколько один человек может оформить кредитов

Благосостояние российских граждан снижается на фоне кризиса, который затронул все сферы экономики из-за ограничений, связанных с пандемией коронавируса. Об ухудшении материального положения россиян говорит как минимум два факта. Во-первых, в 2021 году зафиксировано падение реальных доходов жителей страны. Во-вторых, растет закредитованность населения и увеличивается доля просрочек по займам. Такие данные содержатся в отчете Центрального Банка РФ, который был подготовлен по итогам первого квартала 2021 года. В нем же содержатся полные цифры за прошлый год.

В отчете говорится, что за год долговая нагрузка населения увеличилась на 0,8%, достигнув максимального значения за последние 10 лет — 11,7%. Общая сумма кредитных обязательств составляет рекордные 20,8 трлн рублей, а просрочка по займам выросла почти до 1 трлн рублей.

Стремительный рост числа должников и повышение среднего размера задолженности на фоне снижения реальных доходов не заставляет россиян отказываться от оформления займов в банках и микрофинансовых организациях. Количество таких обращений растет, и финансово-кредитные организации одобряют заявки. Для погашения долга некоторые заемщики обращаются за новым кредитом или совершают необдуманные покупки в рассрочку, увеличивая задолженность и рискуя оказаться в долговой яме. Чтобы этого не случилось, нужно четко понимать, сколько кредитов может взять один человек и как правильно оценить свою платежеспособность.

Треть зарплаты отдавать банку

В законе никак не зафиксировано положение о том, сколько раз один человек может подать заявку на кредит и получить деньги. Человек вправе оформить ипотеку, получить в банке кредитную карту, пользоваться потребительскими кредитами, делать покупки в рассрочку и обращаться в МФО за несколькими микрозаймами, тем более что сегодня, как утверждают эксперты финансового портала www.1mbank.ru, получить займ может практически каждый, даже без проверки кредитной истории. Но каждый раз задумываясь о получении денег в долг необходимо руководствоваться здравым смыслом.

Приняв на себя обязательства по ипотечному кредитованию, будет неоправданно без крайней необходимости обращаться за новым кредитом. Но многое зависит от конкретной ситуации: на что именно нужны деньги и какая сумма, сколько средств из семейного бюджета уходит на погашение имеющегося займа, насколько стабилен ежемесячный доход и т.д. В случае, если человек получает хорошую зарплату и уверен, что не лишится работы в ближайшие годы, он может позволить себе в дополнении к ипотеке взять автокредит и активно пользоваться кредитной картой. Но когда зарплаты не хватает на самое необходимое, оформлять займ, который не получится вернуть, будет большой ошибкой.

Приемлемой долговой нагрузкой признаются финансовые обязательства в размере 25-30% от ежемесячного дохода. В этом случае платить по долгам не помешают и непредвиденные траты. Если долговая нагрузка достигает 50%, заемщик может столкнуться с проблемами при погашении займа.

Дело - в сумме

Количество взятых кредитов не говорит о финансовой безграмотности человека, на нее может указывать сумма долговых обязательств. Заемщик может взять пять микрозаймов по 5-10 тысяч рублей или оформить две кредитные карты с небольшим лимитом, и без проблем расплачиваться по долгам. А может получить один кредит на миллион рублей, и столкнуться с невозможностью обслуживать его.

При рассмотрении заявок банки и МФО оценивают реальные доходы клиента, наличие у него других кредитов, стаж работы на последнем месте и т.д. Если человек зарабатывает 40 тысяч рублей и ежемесячно платит за ипотеку 10 тысяч, ему без проблем выдадут новый кредит с ежемесячной суммой погашения в размере 3000-5000 рублей, потому что общая долговая нагрузка будет составлять треть от его зарплаты. Но если такой заемщик с двумя кредитами обратится в банк за новым займом на машину или дорогую технику, шансы получить деньги будут минимальные. Кредитор не одобрит предоставления ссуды, если общая сумма обязательных платежей превышает половину доходов заявителя.

Человеку следует самостоятельно контролировать свои расходы и трезво оценивать финансовые возможности. Если денег не хватает на погашение взятых займов, а появляется желание оформить новый кредит, чтобы сделать ремонт, купить дорогой смартфон или отправиться в путешествие, необходимо осознать, что это прямой путь в долговую яму, выбраться из которой крайне сложно.

Финансово-кредитные организации знают о неуемных аппетитах некоторых заемщиков, поэтому вынуждены тщательно проверять платежеспособность потенциальных клиентов. С конца 2019 года для снижения собственных рисков и соблюдения интересов заемщиков банки и МФО стали выводить показатель долговой нагрузки (ПДН) заявителей при рассмотрении обращений за деньгами. Данный критерий позволяет вынести более обоснованное решение об одобрении займа или отказа в выдаче кредита. Для вычисления показателя кредитору необходимо получить информацию обо всех займах человека, размере ежемесячных платежей по ним и величине его дохода. Отталкиваясь от этих данных, представитель финансово-кредитной организации рассчитывает ПДН. Именно этот показатель, а не общее количество кредитов, которое числится за человеком, становится дополнительным обоснованием для принятия конкретного решения по обращению клиента.

Источник - Gecont.ru

www.gecont.ru - 22.05.2021 19:07

Все пресс-релизы